培训内容:
课程背景
十九大后政策转型中国私人企业数量众多，一二线城市高净值客户可支配资产呈井喷趋势，财富管理进入保险传承的专业法商时代，如何从法商等多个角度谈古论今雅俗共赏深挖客户潜在需求，如何用生意的思维、巧妙的切入、老板的格局、高效的流程、专业的技能、固化的习惯、国学的智慧为高净值客户提供全面综合的保障解决方案, 唤醒创业主们自我健康财富管理的风险意识？找准有钱人的真正的经营痛点保障需求？如何数字型量化高客投保需求后精准营销？如何与时俱进切入保险时高度深度共鸣激发大额保单配置冲动呢？本套课程（培训版）基于以上问题的解决，为保险公司绩优高客团队量身定制一套专业化的流程和技术。
课程目标
▲系统性掌握“财富十大风险人生五张保单”知识结构，建立法商大单开发系统性思维。
▲熟练掌握十大需求经典案例，在高客开发中找准痛点和支点，深挖大单需求。
▲掌握数字量化各类投保需求，内发式大单配置意愿精准营销。
▲学会大数据风险评估原理，制定可量化的专属计划书，为后期跟进促成提供策略支撑。
▲掌握法商等基础和高阶知识，在高客面前体现高度和深度的专业。
▲家族财富办公室团队后续服务协助运作，让高客服务感受高效连贯且与众不同。
▲诊断高客需求自我分析问题关键，并自我设计专属“沟通促成逻辑”
课程大纲
第一讲：“十九大后“私人企业财富管理十大风险概述
一、十九大宏观经济行业目标解读与创业政策
1.中国经济发展的历史阶段与财富管理的时代特征
2.改革开放后中国企业主经历的四个浪潮
3.十九大宏观经济新政与财富管理解读
（1）通货膨胀增速与财富管理效能
（2）房地产行业发展前景与配置策略
（3）创业新政与私人企业行业现状与困境
（4）财富管理的监管新政 —— 《资管新规解读》
（5）国家税收调剂前的一览组组合拳
A/全国银行账户联网 —— 银行个人与对公账户税务稽查管理办法与四大风险
B/全国婚姻登记联网
C/企业股权登记联网
D/不动产登记联网—— 反腐利器无处可藏（视频欣赏）
E/CRS信息交换
（6） 中国富豪海外资产转移的三种套路
4．财富税收政策发展趋势对财富管理的影响
（1）“营改增“对企业所得税的影响与对策
（2）大额保单在遗产税的应用
（3）房产税6大恐慌人群与金融创新“医养概念房”
（4）养老金个税递延政策导向背后的驱动力
（5）人寿保险在“财税平衡”税务筹划中的创新应用
二、私人企业主的创业困顿
1、经营风险 2、政策风险 3、传承风险 4、合伙风险5、变故风险
三、中国私人企业主财富管理的经典案例
1、黄光裕经营风险首富入狱，妻子保险隔离东山再起
2、贾跃亭乐视债务危机四伏，离岸信托海外保险生活无忧
3、梅艳芳身前信托保险托管有方，持续供养母亲澳门有赌资
4、王宝强婚变企业股权肆意转移，经纪人职务侵占入狱真相
第二讲：财富法商概述与案例解析
一、人寿保险在婚姻保全中的应用案例品鉴
1. 中国式婚姻现状分析
（1）中国各地市离婚率居高不下的根源
（2）婚变时常见财富分割的法律纠纷
（3）夫妻共同债务与个人债务的区分
（4）金融工具在财富分割中的应用
（5）离婚时的房产归属问题热点（视频）
（6）婚变前先下手为强的“锦囊妙计”
2 数字化“婚姻缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 ) 综述全局问题“体系化呈现”
( 2 ) 诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 ) 细致量化开支“累加式呈现”
( 4 ) 反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 ) 切中痛点优选“激将式呈现”
4.婚姻规划投保架构设计原理
（1）婚前投保架构 —— 自我保护型架构 + 孩子保护型架构 + 综合保护型架构
（2）婚中投保架构 —— 自我保护型架构 + 孩子保护型架构 + 综合保护型架构
（3）婚变投保架构 —— 自我保护型架构 + 孩子保护型架构 + 综合保护型架构
4. 婚姻风险案例研讨发表解析 ——（案例研讨）
Case1. “再婚家庭机关算尽不如意，寿险规避不再重蹈覆辙”
Case2.“三代传承房产现金不靠谱，保险保全婚变巧隔离”
Case3.“保单整理专业制胜，私人订制婚变资产不分离“
二、人寿保险在债务隔离中的应用案例品鉴
1. 中国式债务隔离现状分析
（1） 中国人经历的“怕负债”到“高负债”的自以为是时代
（2） 民营企业融资20种方法与次生债务风险
（3）“家企隔离防火墙”的重要意义
（4） 比企业现金流更重要的是资产负债表
（5） “未雨绸缪”有效隔离比“饮鸩止渴”更重要
（6） 法律工具和财富工具“双管齐下“更隐蔽
( 7 )大额保单规避债务风险的四面盾牌
2. 数字化“债务缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 )综述全局问题“体系化呈现”
( 2 )诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 )细致量化开支“累加式呈现”
( 4 )反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 )切中痛点优选“激将式呈现”
2. 债务隔离投保架构设计原理
（1）债务投保人 （2）债务被保人（3）债务受益人 （4）债务第二投保人
3. 债务风险案例研讨发表解析 ——（案例研讨）
Case1. “巧用保单贷款雪中送炭，妙用保险隔离家庭重生”
Case2. “假离婚家企分离保全资产留爱不留债”
三、人寿保险在财富传承的应用案例品鉴
1. 中国式财富传承现状分析
（1） 从古至今重男轻女传本家
( 2 )“谈古论今”晚清李鸿章家族财富传承策略
（3） 传承无处不在而非仅“身前遗嘱“
（4） 创富一代传承二代的主要风险
A/子女不接班失传风险B/子女接班经营风险
C/子女接班挥霍风险D/子女接班婚变风险
（5） 保险金信托的传承功效更灵活
（6）传承“标的“选择时的利弊（现金、房产、股权、保险、信托等）
（7）传承“工具“选择时的利弊（协议、遗嘱、公正等）
2.家族财富传承的八大挑战优势与不足
3.数字化“传承缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 )综述全局问题“体系化呈现”
( 2 )诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 )细致量化开支“累加式呈现”
( 4 )反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 )切中痛点优选“激将式呈现”
4．传承规划投保架构设计原理
（1）身前分期传承 （2） 身前一次传承
（3）身后分期传承 （4） 身后一次传承
5. 传承风险案例研讨发表解析 ——（案例研讨）
Case1. “人丁兴旺家族传承，大爱奶奶留爱不留债”
Case2. “夫妻互保建立子女专属账户，约束子女手足情”
Case3. “婚变定居国外难尽孝，关照前夫巧用寿险护女儿”
Case4.“李敖去世后长女的财产继承风波”
四、人寿保险在股权投资中的应用案例品鉴
1. 中国式股权投资现状分析
（1）商业大佬们股权架构策略与智慧
A/马云阿里巴巴B/华为任正非C/恒大许家印
（2）股权架构次生风险常见的情形
A/顶层设计创始人出局 B/股东婚变股权失衡C/股权代持债务牵连
( 3 ) 股权资产代持的四种风险
代持婚变、代持继承、代持债务、代持税务、代持操作（Case：小马奔腾姑嫂宫廷斗）
( 4 ) 股权转让税务筹划违法多于合法
（4）股权投资与股权激励的风险防范设计
2. 数字化“股权缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 )综述全局问题“体系化呈现”
( 2) 诊断客户需求“数字化呈现”
( 3) 细致量化开支“累加式呈现”
( 4) 反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5) 切中痛点优选“激将式呈现”
3. 股权规划投保架构设计原理
（1）代持投保架构 （2）婚变投保架构 （3）债务投保架构
4. 股权风险案例研讨发表解析 —— （案例研讨）
Case1. “资金断裂股权结构变害惨股东，创始人保单未前置债务缠身“
五、人寿保险在税务筹划中的应用案例品鉴
1. 中国税制简史与现行税种
2. 中国式税务筹划现状分析
（1） 私人企业主的节税“智慧“
A/成本冲销B/阴阳合同C/分发薪资D/报账亏损
( 2 ) 娱乐业猖獗的阴阳避税合同原理
( 3 ) 人寿保险节税的政策与原理
（4）2018年最新增值税税率表
（5）个税修订征集意见中四大热点问题
A保险在遗产税草案中的应用
B保险投资与房产投资中的税负对比
C保险在个税与企业税中的巧妙应用
D养老保险个税递延政策后投保策略
3.香港空置税5%调控房价
4.家族信托四种运作模式解析
5.数字化“税务缺口“需求激将法
( 1 )综述全局问题“体系化呈现”
( 2 )诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 )细致量化开支“累加式呈现”
( 4 )反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 )切中痛点优选“激将式呈现”
6．税务规划投保架构设计原理
（1）保险金信托1.0（信托公司 —— 受益人）
（2）保险金信托2.0（信托公司 —— 投保人）
（3）保险金信托3.0（信托公司 —— 第二投保人 / 备胎受益人）
（4）保险金信托的七大优势和八大困局
7 . 跨境税务筹划中CRS的几个坑
8 . CRS影响海外财富拥有者的七大人群
9 . 美国税改对中美投资者的影响
10．新移民美国的资产规划流程与攻略
11．涉美人士的保险税务筹划策略与方案
2 . EB-5移民税务保险不规划的惨痛代价
13 . 企业避税平衡“量化倒推法”在大单需求激发中应用
14 . 税务风险案例研讨发表解析 —— （案例研讨）
Case1. “股东董事大爱无疆，巧用《公司章程》寿险避税个税与企业税”
Case2. “合伙股东分道扬镳，债务纠缠新财会补账节税新智慧”
Case3. “会计老板避税劲脑汁仍触税务底线，保险节企业税家族团队出新招”
第三讲：实战通关演练
一、分十个小组，每个小组派组长抽签一类需求。
二、每个小组选择一个CASE进行组内 “ 五步逻辑 ”两两练习。
三、组内评比推荐最优两人组上台演示，左右两组进行点评。
四、组内没人分享一个高客案例，运用风险评估法进行诊断，设计沟通促成逻辑。
五、每个小组选一个案例上台演示。
六、全员评选出最优案例前三名。
七、课程案例库收集后形成公司高客追踪案例库进行复制推广。