法律合规部、资产风险部、支行网点负责人、客户经理、信贷员

课程背景

银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点、难点问题层出不穷。对银行来说，这些法律问题是不可忽视的，否则，将会导致法律风险，给银行造成财务损失和信誉损失。因此，如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题，有效识别和控制法律风险，运用法律手段维护银行的合法权益，保障银行在创新与改革中持续、稳健地发展，这些已经成为我国银行业面临的重要课题。

课程目标

课程所涉法规有《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《贷款通则》以及最高法院的众多司法解释和人总行和总行的一些规章和规定，学好这些法律法规对开展银行的信贷业务，预防纠纷，清收债权，保障效益，维护权益将起到重要作用。
?了解银行法律风险的全貌
?掌握银行信贷业务所涉及的关键法律风险及防范实务
?银行如何应对防范企业破产中的法律风险
?银行如何规避债权转让中的法律风险

课程大纲

第一讲：银行法律风险的定义、类别、含义与监管体制
一、新巴塞尔协议与银行法律风险
1. 银行业面临的主要风险类别
2. 新巴塞尔协议对风险的全面覆盖
3. 银行法律风险的定义
二、银行法律风险的含义
1.法律风险是一种特殊类型的操作风险
2.法律风险的分布非常广泛
3.法律风险是一种需要计提资本的风险
三、银行法律风险的监管组织结构及其完善
1.管理法律风险的组织结构
2.专门的法律合规部门
3.目前法律风险管理部门存在的问题
四、法律风险的管理程序
1. 识别法律风险
2. 评估法律风险
3. 监测法律风险
4. 控制和缓释法律风险
五、完善法律风险监控体系，防范法律风险
1. 培养全员法律风险意识，建立法律风险意识文化
2. 制度层面完善授权等内控制度
3. 具体实施层面要强化法律事务部门对法律风险的管理职能

第二讲：银行信贷业务法律风险管理实务
一、信贷人员的道德风险与职业操守
1. 建立一个中心
2. 树立两种意识
3. 培养三种能力
4. 修炼四种境界
5. 处理五种关系
二、信贷业务中所涉的信贷法律风险
1. 贷款合同期限表述要规范
2. 未办理抵押登记抵押合同的法律效力
3. 担保人主体资格的审查的信贷风险
4. 房屋及划拨土地抵押的信贷风险
5. 以难以变现的财产进行抵押的信贷风险
6. 以他人财产作抵押的信贷风险
7. 共有财产抵押的信贷风险
8. 抵押权与租赁权冲突的信贷风险
9. 因抵押物价值严重不足产生的信贷风险
10. 一债多保情况下抵押登记的信贷风险
11. 保证人对外担保有限制性规定的法律风险
2. 如何防范查封陷阱
13. 离婚协议中对夫妻共同债务的约定有效吗？
14. 放款之后怠于收款的诉讼时效风险
15. 公司收发人员签收邮件能否认定为公司行为

第三讲：银行如何应对企业破产中的法律风险
一、企业破产与银行风险
1. 《破产法》的相关规定
2. 恶意破产给银行带来的风险
二、企业不规范破产的表现
1. 利用法人制度不健全逃废银行债务
2. 采用先分立后破产的方式转移企业财产
3. 破产清算流于形式，假破产、真欺诈
三、银行针对企业破产风险的控制
1. 注重贷前调查制度，从源头上规避风险
2. 加强抵押贷款管理，确保抵押贷款安全性
3. 充分考虑处置变现成本，及时处置降低风险
4. 引入抵押资产“净值”概念，剔除法定优先权的预期风险
5. 约定债权级别，前置抵押权优先受偿顺序
6. 强化机制建设，防范操作风险
四、从一起企业破产案例看银行针对性风险防范策略

第四讲：银行如何规避债权转让中的法律风险
一、银行债权转让的法律规定
1.中国人民银行《关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复》
2.最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》
3. 最高人民法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》
4. 上海市高级人民法院关于《关于审理涉及债权转让纠纷案件若干问题的解答》
5. 《湖南省高级人民法院关于审理涉及银行不良金融资产转让纠纷的指导意见》
6. 中国银监会办公厅《关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》
二、银行可以将不良债权转让给非金融机构吗？
1. 相似的案例不同的判决结果
2. 争议极大的两种观点
三、银行转让债权的典型案例分析与点评
1. 农行河北衡水分行债权转让案
2. 内蒙古某商业银行转让债权案
3. 林某诉广东省渔业开发有限公司等债权转让合同纠纷案

第五讲：课程结论与回顾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 合影道别