商业银行各级管理人员以及具体业务人员

课程背景

未来，强监管仍是主题。过去的一年，银保监会对银行业开出了近3800张罚单，罚没金额累计超过20亿元，具体到银行而言，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚，统计显示，截至2018年年末，已有50多名中高层管理人员被终身禁业，被处罚的员工不计其数，从这些巨额罚单中可以看到，金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。
党的19大以及全国金融工作会议明确将“防范风险，回归本源”作为银行业金融机构一项永恒的主题。过去一段时期，银行业经营理念以发展为主，对风险防控有所忽视，从而导致潜在风险积累，不断出现了“资产荒、负债荒”，监管强化将逐步打消银行过去不切实际的过度扩张取向，树立高质量、可持续的发展理念。
在监管当局日趋严格的大背景之下，商业银行如何抓内控、防风险、讲合规、促发展成为当务之急。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融风险的基本前提。本课程从银行的实际出发，结合监管要求，一方面旨在全面树立起员工的合规风险意识，在银行上下积极营造合规风险管理文化，培养员工良好的职业行为；另一方面，如何在信贷业务、柜面业务、理财业务等方面加强风险管控，使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范每一笔业务操作规程，从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续、健康、稳定发展。

课程目标

● 提高员工的合规风险意识；
● 领悟最新监管政策要求，避免遭受监管处罚
●掌握信贷业务的主要风险点与风险管控措施
●掌握理财业务的主要风险点与风险管控措施
●掌握柜面业务的主要风险点与风险管控措施
●提高员工的职业道德素养及工作责任心
●规范员工的职业行为，养成良好的工作习惯

课程大纲

第一讲：解读最新监管政策及监管要求
一、银行业改革与发展的总体趋势
二、2019年监管方向
坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为
1.金融反腐
2.金融乱象整治
（1）严查票据、同业、理财、表外等业务的违规行为
（2）严查乱设机构、乱办业务、违法违规销售、利益输送等行为
（3）严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为
（4）严查银行业案件和重大风险事件
3.服务实体经济，特别是要服务小微企业
三、2019年监管要求
1. 延续强监管态势
2. 打击金融“伪创新”
3. 降低小微企业的融资成本
四、监管目的
1. 防范风险
2. 服务实体经济
3. 回归本源
五、案例分析——银监会通报的最新案例
---------------------“侨兴债”违约事件引发的违规担保案件
---------------------浦发银行某分行违规发放贷款案
-------------------------陕西某银行违规发放假黄金质押贷款案

第二讲：信贷业务的风险管理分析及防控措施
一、贷前调查是把控风险的第一道关口
1. 贷前调查的原则及内容
2. 贷前实地调查运用的方法与技巧
3. 揭开企业神秘的面纱——交叉验证的关键点
4. 贷前调查实战案例演练
1. 个人经营性贷款贷前调查实操演练
2. 公司企业贷款贷前调查实操演练
二、贷中审查是防范风险的关键
1. 审核客户贷款资料的合法合规性
2. 贷中审查要着重于宏观政策与行业前景的预测
3. 贷中审批环节的风险点及控制措施
三、贷后精细化管理是预防不良贷款产生的有效手段
1. 贷款资金流向是否按合同的要求执行
2. 企业经营状况是否持续向好
3. 第一还款来源是否持续充足
4. 第二还款来源是否持续有效
5. 企业风险预警是否被察觉
6. 逾期贷款的介入是否及时

第三讲：理财业务的风险表现及防控措施
一、监管部门在专项检查当中发现的问题
二、分析问题的成因
三、理财业务的风险表现
1. 利用理财产品腾挪信贷规模
2. 未经授权私售产品
3. 误导消费者行为
4. 将理财产品资金投向限制性领域
案例分析-------------S银行员工违规销售理财产品的风险事件
--------------L银行误导消费者购买理财产品产生的风险事件
四、风险防范对策

第四讲柜面业务操作风险的防控措施
一、操作风险的涵义
二、操作风险的特征
三、操作风险的三道防线
四、柜面业务面临的主要风险表现
1.制度执行不到位，以人情代替制度
2.管理者不以身作则，带头违规
3.员工法制观念淡薄，缺乏职业道德
4.内部管理松懈，岗位之间缺乏监督制约机制
案例分析 ------------某支行行长非法吸收存款案
-------------B银行发生一起柜员盗取客户资金案件
-------------Z银行李某挪用尾箱现金案

五、问题与思考：如何加强操作风险防范

第五讲 如何建立合规经营的长效机制
一、加强对员工职业道德教育，从源头上杜绝风险的发生
1.职业道德的内容
（1）爱岗敬业，忠于职守
（2）守法合规，依法办事
（3）勤勉尽职，专业胜任
（4）廉洁奉公，不谋私利
（5）保守秘密、诚实守信
（6）公平竞争，抵制违规
2.职业道德风险的特点
3.视频警示教育——D银行行长交友不慎，身陷囹圄
4.算一算D银行行长违法违规付出的高额成本
（1）名声账
（2）亲情账
（3）自由账
（4）健康账
（5）事业账
（6）经济账
二、制度执行到位是控制风险发生的前提
1.把简单的工作做得最好
2.不折不扣执行制度，不找借口
3.杜绝害死人不偿命的“差不多”
三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1.岗位轮换
2.干部交流
3.离任审计
4.近亲属回避
四、加强对员工的行为排查与管理
五、健全风险防范的长效机制
问题与思考：在工作中如何做到知行合一