银行高管及各业务条线、全行员工

课程背景

世界上永恒不变的只有变化本身，随着移动互联网、ABC（AI人工智能、Big Data大数据、Cloud Coputation云计算）等技术的发展普及，金融科技的发展已经蔚然大观，它与传统金融业态联动融通，不仅促进了大金融行业的内生变革，大幅提高了金融实践层面的服务效率和普惠水平，而且还促进了金融监管、消费升级、智慧城市、交通医疗等领域的颠覆式创新。金融科技与我们息息相关，无论是未来人们的沟通方式，还是未来技术与货币的发展，都会受到它的影响。它并非遥不可及，它已经出现在我们的生活中，并将成为我们通往未来的阶梯。
过去未去，未来已来，金融科技比之前历次金融业创新的发展速度更快，市场门槛更低，对银行业的影响与不确定性更强，所致的机遇与风险并存。在下一个十年，银行的概念将被彻底改变：传统实体将让位于App、人工智能和去中心化分类账。那么，银行将如何应对金融科技浪潮呢？消费者不再将银行视为他们获取金融服务的首选或者优先考虑对象，而是对新兴的金融科技企业和科技巨头更感兴趣。在经济新常态下，国家经济增长整体回落、步入改革与结构调整期，银行将告别过去“高枕无忧”的时代，转型升级已迫在眉睫。面对客户需求的逐渐觉醒、技术革新的推动助力，以及监管机构的开放包容，银如何制定破局之策？ 银行是否能够成功地拥抱金融科技创新？

课程目标

一、洞悉银行业改革发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强发展金融科技的使命感和紧迫感。
二、全面了解金融科技发展的现状和内涵，及其对于中国经济社会的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例，深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。
三、了解金融科技重要的主题，如行为生物识别技术、金融包容性、移动支付、智能投顾等，以及人工智能在金融中的应用。
四、了解商业银行“科技金融”的内涵和战略意义，以及实践经验和创新路径。

课程大纲

第一讲：金融科技1.0到金融科技2.0
一、拥抱金融科技时代
1. 金融科技的蓬勃发展支撑中国经济40年的高速发展
2. 时代抛弃你时，连一句再见都不会和你说
案例：余额宝的1.43万亿、江小白的一夜走红等
3. 中国未来10年将围绕三个主题展开，建立一个以科技驱动的新金融体系
二、金融科技1.0到金融科技2.0，从“连接”到“定价”
1. 金融科技发展的三个阶段
2. 金融科技1.0
1）银行业的互联网化
2）互联网企业的金融创新
3）未来的发展是互联网企业和银行的深度融合，是双方优势的互补
2. 金融科技三大驱动因素
1）制度改革
2）技术变革
3）金融需求爆发
-国内个人可投资市场规模
-长尾市场规模和需求：关注“信用白户”、中低净值人群
-你知道“千禧一代“的金融需求吗？
-互联网金融用户远超互联网用户增速，其中支付、理财和炒股是典型代表

第二讲：金融科技CBA
一、C：云计算
1. 从“春运”，“双十一”现象来解读传统IT架构
2. 云计算的服务好比“吃包子”
3. 云计算是互联网时代的水和电
4. 未来云计算市场的三大格局
二、B：大数据+金融
1. 大数据经典案例：谷歌GFT大数据分析
2. 大数据在金融业的应用及案例
1）客户画像，精准营销（建行e贷款）
2）优化运营，风险控制（光大银行大数据实验室）
3）征信（芝麻信用、腾讯征信）
4）流失客户预测（海通证券）
三、A：人工智能+金融
1. 人工智能搭上AlphaGo 的顺风车
2. 全球人工智能的市场规模
3. 智能投顾
1）主动投资和被动投资
2）中国智能投顾格局
3）国内智能投顾的成功案例
4. 智能信贷
1）我国小微企业信贷市场融资缺口巨大
2）个人信贷市场规模
3）国内主要智能信贷公司介绍
a抵押贷款（百度金融“房抵贷“、杭州银行”云抵贷“等）
b消费贷款（蚂蚁花呗、京东白条、去哪儿“拿去花”等）
c现金贷款（手机贷、微粒贷、京东金条等）

第三讲：国内金融科技的应用与实践案例
一、银行业的应用案例
1. 国有五大行加速拥抱金融科技
2. 招商银行——摩羯智投
3. 上海银行——上行快钱
4. 华瑞银行——SDK+app
5.新网银行——好人贷款SDK+API
6. 民生银行的人工智能场景应用
7. 工商银行——智能VR 虚拟银行、融e购
8. 建设银行、农业银行——刷脸取款
9. 金融科技为银行创造核心价值——无界金融
二、BATJ，金融科技巨头正在成为非银行业银行
1. 阿里系
1）1.98背后的阴谋论（阿里大数据，云计算，阿里数据分析）
2）阿里信贷超越工行总量的经典案例（网贷的逆袭经典案例分析）
3）余额宝给我们带来的启示（1.43万亿背后的故事）
4）看看马云给你的信用打几分？“信用即财富”时代到来
5）中国银联喜与悲（占有率98%到6.2%，银联发生了什么，支付发生了什么）
6）天猫银泰ONMINE强势合体，谁在颤抖？ONMINE堪称新零售的教科书
二、腾讯系
1. 微信大数据——流量的力量
2. 前海微众银行逆天的业务
3. 跳一跳，下一步跳向何方
三、京东系
1. 京东从物流转向金融（供应链金融成为京东最大的抓手）
2. 京东金融渗透到银行的完美结合
3. 京东银联银行三者互利（经典案例分析）
四、百度系
1. 大数据AI百度中信用直销银行
2. 百度结合银行带来更多金融科技
五、万达金融带动下一个风口
六、平安金融
七、第四范式