保险客户经理、理财经理

课程背景

高效的财富传承与如何降低税负是当下中高端客户在资产分配中一个重要的考虑点，面对众多的金融工具，哪些可以作为客户财富传承的有效方式，这些工具他们又各自有什么特征?在这当中保险工具又担当了什么角色、有什么优势所在?常见的税务支出有哪些?它们如何影响我们的投资?如何降低税负?
作为保险客户经理需要对这些工具作一个系统全面的认识，然后再把他们合理地运用到客户的身上是一个重要的工作。为此作为客户经理，需要站在客户立场，为客户设计选择全面到位的财富传承方式、减少传承支出，减少税负水平，是提升业务技能必不可少的板块。
本培训课程就是从财富传承、降低税负的角度出发，全面考量传承的核心意义、传承工具的区分认识、并能使学员运用各种金融工具为客户作出最佳传承节税方案!

课程目标

1. 通过课程让理财经理深层次了解财富传递的核心价值、传承的内涵，跳出孤立的金钱思维，能考虑更多传承的意义;
2. 通过讲解遗产税的潜在风险，引导学员理解遗产税的意义、开征后存在的风险状况等;
3. 通过从法律角度讲解财产分配的基本原则，使学员明确在财产分配中法定与约定财产的区分;
4. 通过讲解遗嘱继承、保险继承、信托继承三种常见传承工具的差异，使学员明确各种传承工具的差异特征，并能把相关特征更有效地运用至客户实际操作中;
5. 学员有针对性地把保险产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位。
6. 以保险产品功能定位与资产配置相结合，赋予产品具有更强生命力、吸引力，合理引导客户展开有针对性的采购;

课程大纲

第一讲：财富传承的核心意义
一、财富传承核心价值
二、传承的是什么东西
1. 家业传承
2. 财富传承
3. 精神传承
三、资产保存与避税避债
四、遗产税的预期
案例：邵逸夫先生案例
解读：海外遗产税的征收案例

第二讲：财富掠夺的十大风险
一、财富下落不明
案例：侯耀文遗产案分析
二、婚姻分割财富
1. 共同财产与个人财产
2. 共同债务与个人债务
三、债务连带噩梦
案例：离异女“被负债9千万”
四、资产贬值风险
五、公私不分危机
1. 公私资产混合
2. 公司财务风险
六、法律变化影响
七、家人内耗悲剧
八、传承落空后果
案例：父母的房子一定属于独生子女吗?
九、遗产税威胁
案例：从海外遗产税说起
十、败家子危机
案例：富不过三代风险

第三讲：财富传承基本原则
一、财富划分
1. 个人财产
2. 共同财产
3. 法定财产约定财产
二、财富继承方式
1. 法定继承
2. 指定继承
三、法定继承基本原则
1. 第一顺序继承人
2. 第二顺序继承人
四、遗嘱继承特征与风险
1. 遗嘱继承
2. 遗赠继承
3. 遗赠抚养继承
4. 遗嘱形式区分
5. 遗嘱继承风险
五、信托传承特征与风险
1. 信托服务与信托产品区别
2. 信托服务意义——从“坟墓”伸出的手说起
3. 信托服务模式——家族信托
4. 银行金融服务四层次与家族信托服务差异
5. 家族信托的操作价值
6. 知名信托服务经典案例
案例分享：国内知名人士家族信托案例
六、CRS的意义与影响
1. 何为CRS
2. CRS的目的何在
3. CRS下那些信息会被交换
4. CRS预期影响那些方面
5. CRS应对策略

第四讲：基于财富保存与传承的保险大单营销策略
一、风险管理在个人理财中意义
二、保险规划流程
1. 保障范畴确认
2. 人生必备的八张保单
3. 保障额度确认
4. 保险选择原则
三、保险传承特点
1. 明确性
2. 避税功能
3. 避债功能
案例：保险传承案例分享
四、大额保单营销策略
1. 人生财富两种形式
2. 大额保单保障无形资产
3. 人生的弱点
4. 人生的责任
5. 用保险作风险管理工具
6. 专款专用资金安排
案例分享：大额保单应对人性弱点与人生责任